Was sind die Vor- und Nachteile von unabhängigen Bau- und Immobilienfinanzierern?
Es ist längst kein Geheimnis mehr, dass sich die Modernisierung einer Immobilie positiv auf die Lebensqualität der Bewohner auswirkt und sogar deren Wertigkeit erhöht. Es ist allerdings ebenfalls kein Geheimnis, dass aufwändige Umbau- oder Sanierungsmaßnahmen sehr ins Geld gehen können und ein Kredit notwendig wird. Da sich die Investition auf Dauer lohnt, entscheiden sich Immobilienbesitzer in der Regel für die Kreditaufnahme. Die Frage ist nur: Bei welcher Bank oder Sparkasse soll der Kredit aufgenommen werden?
Wer sich tiefergehend mit seiner Finanzplanung und Krediten für Modernisierungsmaßnahmen auseinandersetzt, stößt in der Regel schnell auf Kredit-Angebote von unabhängigen Bau- und Immobilienfinanzierern, die nicht mit bestimmten Banken zusammenarbeiten. Welche Vorteile und Nachteile eine unabhängige Baufinanzierung mit sich bringt, zeigen wir Ihnen im folgenden Beitrag.
Modernisierungsmaßnahmen zu günstigen Konditionen finden
Im Jahr 2018 hatten laut einer Umfrage von Statista 1,8 Millionen Personen vor, ihr Badezimmer zu modernisieren1 und 460.000 Menschen gaben an, eine Modernisierung Ihrer Heizungsanlage für die nächsten zwei Jahre zu planen.Wenn auch Sie Modernisierungsmaßnahmen planen und hierfür einen Kredit aufnehmen wollen, stehen Sie wahrscheinlich vor der Frage: Wo nehme ich diesen Kredit am besten auf?
Hausbesitzer möchten von günstigen Konditionen profitieren, wenn Sie einen Kredit für eine Modernisierung aufnehmen. Die Zeiten, in denen Menschen ihre Baufinanzierung einfach über die Hausbank abgewickelt haben, sind längst vorbei. Grund dafür ist die große Auswahl an Immobilienfinanzierungen, aus denen sich Hausbesitzer das für sie besten Angebot heraussuchen können.
Was ist eine unabhängige Baufinanzierung?
In den letzten Jahren gewinnen insbesondere unabhängige Baufinanzierer immer mehr an Popularität. Sie sind, wie der Name schon sagt, unabhängig, das bedeutet, dass sie nicht mit bestimmten Banken zusammenarbeiten.
Was bedeutet das konkret? Nehmen wir eine Familie, die eine Baufinanzierung in Potsdam sucht, weil sie ihr Dach dringend modernisieren möchte. Sie beschließt für die Modernisierungsmaßnahmen einen Kredit aufzunehmen, allerdings ist das Angebot riesig: es gibt hunderte von Banken und Sparkassen, die einen Kredit geben würden – Welche Bank ist die beste? Hier kommt die unabhängige Baufinanzierung ins Spiel: Sie sucht speziell für die Familie den optimalen Finanzierungspartner mit den besten Konditionen heraus.
Unabhängiger Immobilienfinanzierer: Vorteile und Nachteile auf einen Blick
Die Vorteile eines unabhängigen Immobilienfinanzierers sind:
- Weniger Aufwand für Kreditnehmer
- Ermittlung einer individuellen Lösung, die perfekt zum Kreditnehmer passt
- Beratung zu Fördermitteln
- Großes Repertoire an Banken und Sparkassen, aus denen der passende Finanzierungspartner ausgewählt wird
Auch die Nachteile einer unabhängigen Baufinanzierung sollten Hausbesitzer berücksichtigen. So schätzen viele Menschen nach wie vor den persönlichen Kontakt zum eigenen Kundenberater der Hausbank. Er kennt die finanzielle und persönliche Situation. Obwohl eine unabhängige Baufinanzierung bessere Konditionen bieten kann, wählen viele Leute aus diesem Grund trotzdem eine Baufinanzierung bei der Hausbank, da sich unter Umständen über viele Jahre hinweg ein stabiles Vertrauensverhältnis aufgebaut hat.
Lassen Sie sich zur Baufinanzierung beraten!
Bei einer ersten Beratung zu Ihrem Modernisierungskredit sollten Sie alle relevanten Fragen besprechen, damit es keine Überraschungen in der Finanzplanung gibt. Hier sind die wichtigsten Fragen, die geklärt werden sollten:
- Mit welchen Zinsen für die Baufinanzierung ist zu rechnen?
- Wie hoch werden die monatlichen Kreditraten ausfallen?
- Sind Sondertilgungen möglich?
- Kann ich den Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen?
- Was zählt als Eigenkapital?
- Gibt es staatliche Förderungen, die in Anspruch genommen werden können?
- Welche Unterlagen werden für die Aufnahme eines Kredits benötigt?
- Welche Nebenkosten sollten für die Modernisierung eingeplant werden?
- Welche Kosten fallen für die Antragsstellung zur Baufinanzierung an?
- Was passiert mit der Baufinanzierung, wenn ich die Immobilie verkaufe?
- Welche Versicherung sollte ich zur Baufinanzierung abschließen?
- Was ist zu beachten, wenn der Kredit gemeinsam mit dem Partner/der Partnerin aufgenommen wird?
Ein Berater wird sich Ihr Anliegen individuell anschauen und kann Ihnen neben Informationen zu Krediten auch Tipps für Förderungen geben.